大宋医相：开局和李清照私定终身 第二百六十一章 邪方：保险

    “医疗保险？”

    众医面面相觑，他们也是见多识广的人物，医疗他们明白，不明白范正所谓的保险是何意思？

    范正解释道：“保险就是多人互助、规避风险，就比如说，一个人生病所需要花费的钱财大约一千文钱，如果有一千个人，每人只需一文钱，就足以筹齐所需的医药费，让人花一文钱，就能享受千倍的收益。”

    “可是这非亲非故的一千人又岂能甘愿为一个人出钱看病。”苏遁皱眉道。

    他负责研究法医，见惯了人间的险恶，根本不相信有人愿意平白无故为他人出钱看病。

    其他医者也纷纷点头。

    范正微微一笑道：“如果是这千人提前约定：每人出一文钱，谁若生病之后，这千文钱就拿来给其中一人治病，有病者可以花钱痊愈，无病者身体健康，岂不是皆大欢喜。”

    “啊！还能如此？”

    一众医者纷纷惊呼道。

    他们仔细思索，发现这个方法从理论上的确可行，毕竟每人只需拿出少量的钱财，这点钱财人人都可以负担得起。用极少的钱财能够就能买到平安，保证自己的生病得到医治。

    “保险，规避风险！果然是字如其名。”杨介怦然心动道。

    关于医药费渐渐提高之事，他是最先警觉，然而医药费提高是伴随着医术的不断提升，能够治愈的疾病越来越多，乃是不可避免的成本增长，他也无可奈何。

    而如今范正的保险之法虽然邪门，却极为有效，如果百姓只需用极少的钱财就能负担起医药费，所谓的看病贵的难题将会大大缓解。

    “可是以目前的医药费，若是得了大病，就算是一千文也无济于事，”钱乙摇头道。

    医家变法以前，需要花费上千文的疾病很少，当然治愈的也慢，如今医家破解华佗绝学之后，只要是需要上手术台的病症，没有一个低于一千的，有的病情复杂的甚至需要更多费用。”

    范正微微一笑道：“大病一千文不够，那一千贯呢？够不够。”

    “一千贯？”

    顿时所有医者纷纷惊呼，如果用一千贯钱看病，哪怕是家财万贯也不舍得。

    一千贯就是百万文钱，在开封城家产价值百万的不少，能够拿出百万钱的却没有多少，愿意花费百万钱看病的寥寥无几。

    “范某准备制定一个保险，名为一生保，每年交纳一千文钱，在参保期间，如果不幸得了重病，就能在医院获得一千贯的报销额度，如此一来，哪怕是最严重的疾病，也有足够的钱财资料。”范正郑重道。

    让病人花费一千贯治愈疾病，恐怕没有几个家庭能够撑得住，如果花一千文钱，就足以获得一千贯钱财治病，恐怕没有人能够拒绝。

    “一生保！”

    一众医者不由眉头紧皱，他们毕竟第一次听说保险的概念，心中对所谓的保险患得患失。

    “若是有人年轻的时候不交钱，故意等到老年的时候重病缠身再交钱，那医家岂不是要血亏。”苏遁皱眉道。

    其他医者纷纷点头，

    众所周知，人人皆逃不过生老病死，年轻的时候身体最强壮不宜得病，老年之后身体虚弱，最容易得疾病的群体。

    若是让医家承受天下老人的医疗费用，哪怕有老者缴纳的一千文钱，医家也根本承受不起。

    “除了老人之外，婴幼儿也是最容易生病，推行医疗保险的风险颇大。”一个太医反对道。

    范正点头道：“的确有这种可能，诸位皆是医者，婴儿患病概率较大，随着其不断成长，待到其二十岁的时候，患病的概率将会达到最小，然而随着年龄的再次增长，患病的几率将会越来越大，直到最终患病老去。”

    一众太医纷纷点头，这就是人一生的身体健康的轨迹。

    范正继续道：“然而婴儿也有健康一生，哪怕是六十岁的老年人也有健步如飞者，身体最健康的二十岁，也有有患病的风险，比如说阑尾炎等等之类，并非用不到保险，所以一生保的费用同样如此，按照随着患病的风险概率来缴纳保险费用。”

    “按照患病风险概率还缴纳费用？”

    钱乙微微点头，这个方法倒也可以让人接受。

    范正继续道：“就比如一岁的婴儿即可投保，作为对婴儿的照顾，只需收取五百文一年，随着其慢慢长大，身体越来越强，保费则会逐年减少，待到其二十岁的时候，保费则会达到最低，只需两百文一年即可！随后再逐年增加，直到其六十岁之时，每年达到最高一千文钱！”

    范正所作所为并非是为了赚钱，而是为了医家进一步发展，并没有选择后世昂贵又坑人的黑心分红保险，而是最为实惠的按年缴纳的医疗保险。

    “此乃良法！”

    杨介郑重点头道，

    只需少量的钱财就能获得一生的平安，每年不过数百文，最高也不过千文钱，却能享受到上千贯的保费，他相信定然会有人纷涌而至。

    其他医者也纷纷点头，最重要的此法能够最大程度的弥补医家看病费用越来越贵的危机。

    而且有了保险，患者不会再为了巨额的医药费而放弃就医，这让医者增加了很多接触疑难杂症的机会，则会进一步提高医者的医术。

    “如果有人平时不投保险，专门在生病之时投保险呢？”苏遁再次问道。

    范正解释道：“的确有这种骗保行为，医家可以规定，投保之后并非是立即生效，第一年投保需要在医院进行身体检查，确认并无病史之后，三个月后方可生效，其后只要每年按时投保，则无需三个月的考察期。”

    “三个月的时间最为合适！”

    苏遁见到范正早有对策，微微点头。

    很多疾病皆是发病迅猛，发现生病后再投保，等待三个月之后恐怕会耽误病情，为时已晚。

    “若是一人生病，借用他人的保险治病又该如何预防？”一个太医再次提出一种骗保行为。

    “指纹法！”不用范正回答，苏遁傲然道。

    “指纹法？”

    众医顿时恍然，每个人的指纹都是独一无二的，只需严格执行指纹法，必然能够让骗保行为无处遁形。

    范正点头道：“所有的保险必须一式三份，投保人一份，医院一份，再封存一份，如此一来，就算有一份遗失或者损坏，也不会有太大影响。”

    苏遁微微点头，指纹法乃是法医的擅长，有他在定然让借用他人保险的行为无处遁形。

    钱乙接着问道：“那六十岁以后的老人如何办？难道医家就置之不理？”

    开封城内的百姓生活优渥，六十岁以上的老者比比皆是，而范正的一生保只定在六十岁的年龄。

    一众医者纷纷沉默，任谁都知道，六十岁的老者几乎是注定人人会生病，医家如果承保六十岁以上的老人，必将亏本。

    范正脸色凝重思索片刻道：“如果是六十岁的患者只要其连续缴纳二十年的保费，而且并未得重病，六十岁以后，无需再缴纳保费，医家保其终身。”

    钱乙苦笑道：“如今医疗保险才刚刚推行，如何能够缴纳二十年！”

    “除非他们能够一次性补齐二十年的保费，否则那就没有办法了，毕竟范某提出的医疗保险乃是让患者共摊风险，得了重病不至于倾家荡产，医家也能减轻看病贵的诘难，若是只为照顾六十岁以上的老者，若是用光了他人所缴纳的保费，对其他人同样不公平，那最终受害的将是所有人。”

    范正并非没有想过效仿后世，宣扬终身投保，然而以大宋的医疗条件，恐怕不可能达到，能够兼顾到六十岁的老者已经是医家目前的极限了。

    钱乙还想再劝，毕竟一次缴纳二十年的保费，那可不是一个小数目。

    范正却坚定摇头道：“医疗保险仅仅是医家新的尝试，目前只能在开封城推行，开始的时候，还是需要小心谨慎，毕竟我们才刚刚迈出了第一步，日后随着医家更进一步，才能涵盖更多的百姓，到时候自然有解决之法。”

    钱乙沉思片刻，无奈一叹。

    他知道范正的想法是对的，他们是医者，并非是神仙，不可能救得了所有人。

    “一生保可以推行！”

    杨介郑重点头道。

    随着医术的发展，医疗费用不断地提高，保险恐怕是解决医家看病贵的最佳方案。

    其他医者也纷纷点头，同意在开封城试推行一生保，毕竟医家已经大兴，哪怕一生保亏本，以医家的实力，也能足以承担风险。

    范正见状，再度提议道：“保险大有可为！除了人正常生病之外，还有各种意外，如今开封城正在推行全城义务教育，如果医家和公学合作，推出意外保险，只需五十文钱，孩子在蒙学期间，无论发生各种意外，皆由医家负责治疗。”

    意外险同样是后世一大险种，尤其是小孩的意外险，更是便宜实惠，广受大众欢迎。

    “此法大善。”

    不少太医纷纷点头，道。

    全城义务教育一出，大量的适龄稚童被送入公学，难免会有磕磕碰碰，家长并不放心，如果医家顺势推出公学意外险，配合全城义务教育，足以让公学、医院、家长三方受益。

    有一生保珠玉在前，意外险也顺利通过。

    范正并没有结束，而是接着道：“说到意外，开封城最大的意外莫过于火灾！诸位可知荣国宫火灾！”

    “荣王宫火灾”

    一众医者不由倒吸一口凉气，他们在开封城，自然听说过大名鼎鼎的荣王宫火灾。

    荣王乃是赵光义第八个儿子，名为赵元俨，也就是后世八贤王的原型，其宫内宫女准备私奔，放火制造意外，结果引起皇宫大火，几乎烧光了皇家的国库，让赵光义留下的家底毁于一旦。

    范正郑重道：“皇家尚且如此，更何况民间，火灾一起，几乎可以将一个人的家业毁于一旦。而开封城大部分的房屋皆是木质结构，火灾一起，恐怕会整片街道皆要葬身火海。”

    “你的意思是医家还可以推出火灾险？”苏遁眼神一闪，瞬间领会范正的意思。

    “有何不可！一个人一生最重要的除了生命就是财富，而开封城最值钱的就是房屋宅院，如果保险对其房屋进行投保，只要缴纳少量的钱财，就可保住全部身家，换做是你，你会不会同意。”范正眼神一闪，看向一旁的曲郎中道。

    曲郎中闻言一震，他穷尽一生，好不容易才有一套房子，自然视若珍宝，当下毫不犹豫点头道：“曲某会投，毕竟就算曲某自认为小心谨慎，却难不保其他房屋着火，去年开封城相国寺一带发生大火，正好碰上大风，足足烧了两条街道，焚毁房屋无数，无数百姓一生的继续付诸一炬。”

    其他医者也是心有余悸，开封城的房屋木质结构很多，甚至还有不少茅草屋，再加上皆在房屋中，生火做饭，每年的火灾不断。

    若是发现的及时还好，若是发现的晚了，非但房屋保不住，恐怕连人也会命丧火海，更悲惨的则是若是遇到大风天，引燃了他人的房屋，恐怕穷家荡产也赔不起。

    “所以火灾险一定会的开封城大受欢迎。”范正言之确凿道。

    开封城人口百万以上，房间鳞次栉比，再加上大多木制结构，一旦发生火灾危害极大。

    毕竟谁也不知道火灾会不会发生在自己的身上，而火灾又不可能同时将整个开封城焚毁，如果医家推行火灾险，如此一来，让全城百姓平摊风险，只需少量的钱财就能让自己的财产安然无损，相信定然会有很多人加入。

    “保险的本质保险本质上是一种互助行为，以个人的能力，根本无法应对突发灾难，往往会造成家破人亡，有了保险，一人损失，大家分摊，人人为我，我为人人，方可共度难关。”范正朗声道。

    “一人损失，大家分摊！”

    “人人为我，我为人人！”

    一众医者顿时大有感触。

    就连杨介等人也惊叹的看着范正，他们

    范正再道：“此乃范某从先祖创办范氏义庄得到的灵感，范氏义庄内皆是范家子弟和邻里乡亲，再加上先祖所办的义庄乃是全部范家子弟共有，互帮互助乃是理所应当，然而开封城内，却并非是一宗一姓之人，不可能达到人人为我，我为人人。”

    “医家大兴，又有源源不断的收入，既有充足的信誉，又有足够的资金赔付，正是推行保险的最佳之选，这既是医家的机遇，也是医家的责任。”

    范正面对一众医者郑重道。

    “医疗险，意外险，火灾险？”

    钱乙仔细琢磨范正保险政策，不禁微微点头。

    一众医者对视一眼，当下纷纷点头，医家可以算作一个中人，一个让所有人相信的中人，以此来保障整个开封百姓的生命和财产，以目前为止，唯有医家能够担此重任。

    (本章完)

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