明末称雄 第244章 债券与银行

    现在皇帝不敢借钱,也借不到钱了,连他岳父嘉定伯那里都借不出钱来这些人没钱吗,不,这些人有钱,就是不借。毕竟朝廷就跟个无底洞似的,谁愿意把钱扔进去啊。嘉定伯在明朝灭亡后,被李自成追赃,就追出了七十万两银子。光京城府里银子就有七十万,可知道嘉定伯多有钱,除了现银外,他的田产房产铺面等产业肯定也还有许多的。

    刘钧的计划也是借钱,但是通过发行债券来借钱。债券,他是有利益的。大明此时虽然也有大量钱庄,可只有少数钱庄有经营存储业务,但其中还有许多存储不但没利息收入,还得收保管费和手续费之类的。

    因此,大明人手中的银子,一般都是拿去借贷,要么就拿去置产,最后就是拿去埋在地底银窖里。

    就如正德皇帝的义子江彬,因为曾统领四镇,还封伯爵,后来又提督东厂兼锦衣卫,极得皇帝宠信,权势大张,便任情倾陷廷臣,大肆贪污受贿,培植私党,重用家人。

    后来江彬被擒拿下狱,抄没其家产,就抄出了黄金七十柜,每柜一千五百两、银二千二百柜,金银杂首饰一千五百箱,其他珍宝不可胜计。江彬几百万的金银,却都藏在家里。

    还有嘉靖时的名相徐阶,为相多年,他在吴松老家就购置了四十多万亩良田。

    这年头,百姓有钱也找不到什么良好的投资渠道,买田置产毕竟需要起步资金较多,借人放贷又风险较大。多数情况下,一些零散的资金还是藏在家中,埋在地下。

    刘钧打算发行债券,而债券是有利息的。

    “我们发行债券,印制债券发行,可印刷不同期限、不同数额的债券,然后设定不同的利率。比如一年期到十年期,还有三年期和五年期。不同的期限,利率不同。”

    “比方说,一年期债券,利率为百分之十。他买一百两债券,一年后就能拿到本息一百一十两银子。而期限越长,那么利率也越高。比方说一年是百分之十,那三年可以是十二。五年是十五,十年是百分之二十。而如果未到期限就兑换。那么利息会降低减少一些。总之就是买的期限越长,利率越高。”

    “而债券可以如宝钞一样印刷,设定不同的面值数额,从一百文到一两、十两、百两一张都行。所有的债券都是不记名的,也可以自由转让流通,到期就可以兑换,也可以提前兑换,但利率降低并加收部份手续费用。”

    刘钧把债券的一些情况介绍给崇祯。

    崇祯听了之后若有所解,“虽然债券有利率。可如何让百姓肯买呢。百姓买了,那期限到了或者百姓要提前兑换,那我们又哪里拿银子付给呢?”崇祯也是听明白了这债券的根本,就是用利息吸引人,可朝廷如今的状况,有多少人会相信朝廷?另外这个利息也是一笔银大的银子,到时朝廷哪来钱付本息?

    刘钧轻轻一笑。崇祯还是过于小农意识,把握不住这债券中最利害的地方。

    “陛下,债券的信用很重要,现在朝廷的情况确实有些不太理想。若直接以朝廷来印刷发售,不说其中肯定会有许多贪污**,甚至信用方面也不理想。因此。臣以为,债券可以找一家百姓信的过的民间商行来担保信用,并负责印刷发行的事务。”

    “这样就行?”

    “当然不会这么简单,但也不会太困难。臣以为,可以将此事交予江南钱庄做为担保,江南钱庄是助饷奖券的发行钱庄,如今信誉很好。我们可以用江南钱庄做担保。只要天下知道我们的债券是可心随时兑付的,那么以债券的诱人利息,自然会有人买。天下百姓那么多,积少成多,一定能卖出不少。”

    “奖券、债券。”崇祯喃喃念叨着,有些犹豫不决。

    这时刘钧道,“臣敢向陛下保证,第一个月至少能售出五十万。”刘钧为了拿下这个债券,打算先抛出点诱人的东西来。五十万现银子,他就不相信崇祯会不动心。

    果然,崇祯听到刘钧这个保证,大为动容。若是债券真能发售出去,别说五百万,就是二百万,也能大大缓解朝廷的困境。

    不过他还有一个担忧。

    “如何兑付?”

    “陛下这个不用担忧,只要债券卖的出去,那么卖的越多,就越不用担忧。因为债券都是有期限的,也许一开始有些百姓会没到期就兑付,但不会太多。而且当他们发现能够兑付后,那么他们就会后悔损失的利息,其它的多数人肯定就不会急着未到期兑付了。”

    “而我们的债券一年三年五年十年四个期限,最快的也是一年期,这意味着绝大多数债券都不会短期兑付的。而我们的债券可以每年都发售,用新售得债券银钱来支付前面的到期兑付,如此往来循环,朝廷就能一直占用一大笔债券款,而不用担忧还款之事,因为有大部份的债券不会短期兑付。”


    这就和拆东墙补西墙类似,但不同的是,只要债券保住信用,就能一直发行下去,而因为债券都是有期限的,还都以年为限,因此越到后面,这里面滚进来的钱就越多。和银行一样,吸纳储蓄存款,然后拿去借贷,只要保留一部份的存款用做支付取款,那么就能拿大部份的存款去借贷赢利。

    事实上,到了后世,哪个国家没有赤字?这就和后世的公司一样,越搞的大的公司,就越懂得如何利用银行贷款来发展,或者干脆上市圈钱发展,靠自己本身的资本发展,太慢了。

    除非信用破产,发生挤兑,不然这个杠杆就能一直玩下去。

    刘钧把债券抛出来,倒不是为了这里面能弄到多少钱,他看中的是更重要的一样东西。刘钧打算借替朝廷办债券之机,建立一家银行,一家有朝廷支持的银行,在各地建立分号。吸纳存款,借款,甚至铸币、汇兑等各种业务。

    银行赚钱的速度,那才是恐怖的,更重要的是,如果真能拥有这样一家银行,那就不仅仅是能赚钱这么简单了。

    崇祯对刘钧所讲的半信半疑,主要是听不太明白。但也觉得前景不错的样子,最关键还是朝廷太穷了,急需要银子。

    “这件事情就交与你去办。”

    “臣愿意替陛下分忧,但如果此事交与臣去办,臣想请陛下给予几个特许。”

    “你说!”

    “其一,债券印刷发行,朝廷可以派人监督,但不得插手管理。”

    崇祯想了想,对刘钧表示支持,只要有监督权就够了,毕竟这债券也是头回弄,随便派个不懂的人过去参与管理,反容易把事情弄糟糕。

    “其二,债券由江南钱庄担保与代销,售出后,需扣除千分之五的分成。”

    这个要求也比较合理,崇祯算了一下,如果一年真能售出五百万债券,那也仅需支付两万五千两银子而已,相比起五百万这笔巨款,两万五千真不多。

    “可以。”崇祯点了点头,“这个分成够吗?江南钱庄替朝廷办事,也不能让他们亏了去。”

    “这是替朝廷办事,收取一些运营成本就够了,怎么还能从里面赚钱呢。”刘钧说道。

    崇祯感觉大为欣慰,他起身拍了拍刘钧的肩膀,“本来朕还想要留你在京多呆些时间,不过既然现在让你去办这债券,那么也就不多留你在京了。办差要紧,若是债券售卖不好,朕可以下旨,让天下各地的富户认购债券。”

    “陛下,万万不可。若是朝廷直接下旨,让天下富户认购,那么只怕这债券的信用就会大跌,到时怕是没人敢买了。还是把这债券交给臣交给江南钱庄,用商业的办法把这件事情办好。”

    崇祯叹息一声,朝廷的信用居然已经如此之差了,发行债券,居然得用民间商号来担保发行,甚至都不敢打着朝廷的名号。

    “这件事情交给你,朕放心了。”崇祯沉默了会,接着又道,“不过此事仅是顺带办理,你莫要忘记了最紧要的任务。回湖广后,记得加紧训练兵马,同时也不要忘记整顿卫所和清理屯田之事。明年夏天,你得准时出兵辽东。”

    “臣明白,此次回湖广地方,定认真办差,把练兵、备战、整顿卫所清理屯田以及办理债券等事务皆办理好。”

    “朕相信你能办好。”

    刘钧和崇祯出了书房,外面厅堂里的几个勋臣和内臣都等了许久,他们都在皇帝和镇南侯究竟在里面谈论些什么。一谈谈了这么久,此时见两人出来,他们暗暗打量着两人神情。见崇祯一脸高兴之色,刘钧也满面笑容,都极为惊讶。

    “好了,朕要回宫了,你不必送了。”崇祯在众人面前,拉着刘钧的手臂说道。

    “臣恭送陛下回宫!”

    第二天早朝朝会上,皇帝下旨宣布升刘钧为左军都督府左都督、加金吾将军、右柱国,赐姓名朱慈烨,收为皇帝义子,记入属籍。

    旨意一下,满朝哗然,连刘钧的两位老师首辅梅之焕和次辅李长庚都当即出奏反对。但崇祯根本不为所动,一点也没有改变的余地。欢迎您来)



第244章 债券与银行  
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